Wir beraten Sie umfassend.
Für Ihre individuelle Finanzierung.

 

Wir finden das optimale Angebot für Sie

Wer auf der Suche nach der richtigen Baufinanzierung ist, sollte vor allem vergleichen. Während viele Menschen einfach das erstbeste Angebot annehmen, ohne dies zu hinterfragen, haben Sie bei uns die Wahl.

Denn als spezialisierter Finanzberater vergleichen wir die Angebote von über 400 Banken, Sparkassen und Versicherungen, um für Sie die richtige Finanzierung und die passenden Fördermittel zu finden.

Wir nehmen Ihnen Arbeit ab

Die optimale Baufinanzierung zu finden, kann sehr zeitaufwendig sein. Schließlich gilt es, möglichst viele Finanzierungsangebote einzuholen und Förderprogramme zu prüfen und zu vergleichen. Wir nehmen Ihnen diese Arbeit ab, so sparen Sie Zeit und müssen sich nicht unnötig mit Papierkram belasten.

Nutzen Sie unsere Erfahrung

Wir haben schon vielen Kunden in unserer Nähe geholfen, die passende Finanzierung zu finden. Und wir kennen uns am örtlichen Immobilienmarkt aus. Profitieren auch Sie von unserer Erfahrung.

Wir nehmen Baufinanzierung persönlich

Wenn Sie eine Immobilie kaufen oder bauen wollen, brauchen Sie bei der Finanzierung einen Ansprechpartner vor Ort. Jemanden, der Ihnen kompetent bei allen Fragen zur Seite steht. Bei einem Großteil der Banken sind Sie nur ein Kunde von vielen, doch bei uns stehen Sie an erster Stelle. Wir finden für Sie die Baufinanzierung, die optimal zu Ihnen und Ihrer Lebenssituation passt. So haben wir bereits zahlreichen Menschen in unserer Nähe geholfen, ihre Baufinanzierung zu finden.

Gute Zinsen und gute Beratung

Wir möchten, dass Sie die optimale Finanzierung für Ihre Immobilie bekommen. Dazu gehören ein für Ihre Bedürfnisse maßgeschneidertes Konzept und gute Zinsen. Und weil wir kompetent und umfassend beraten, finden wir das passende Angebot für Sie. So sparen Sie langfristig eine Menge Geld.

Meist gestellte Fragen zur Immobilienfinanzierung

Was für Immobilien kann ich mir leisten?

Welche Immobilie Sie sich leisten können, hängt von einigen Faktoren ab. Eine wesentliche Rolle spielt die Höhe Ihres verfügbaren Eigenkapitals und die Nutzungsart. Suchen Sie eine Immobilie zur Eigennutzung oder zur Kapitalanlage?

Für die Kreditrate addiert man Tilgung plus Zinsen. Für die Berechnung der monatlichen Rate können Sie bei einer Eigennutzer-Immobilie Ihre aktuelle Kaltmiete als Grundlage nehmen. Bei einer Kapitalanlage-Immobilie ziehen Sie hier die Kaltmiete des vermieteten Objektes heran. Wenn Sie außerdem jeden Monat eine bestimmte Summe sparen können, dann addieren Sie diesen Betrag zur aktuellen Kaltmiete dazu. Von dieser Summe aus Kaltmiete plus Ersparnis müssen Sie nun den monatlichen Betrag für die Nebenkosten sowie für eine Instandhaltungsrücklage abziehen. Nun haben Sie ausgerechnet, wie viel Geld Sie im Monat für Ihre Kreditrate zur Verfügung haben.

 Wie hoch sollte mein Eigenkapitaleinsatz sein?

Grundsätzlich sollten Sie die Erwerbsnebenkosten, die sich aus Notar- und Grundbuchkosten, der Grunderwerbsteuer und eventuell aus einer Maklerprovision zusammensetzen und zum regulären Kaufpreis hinzukommen, aus Ihrem vorhandenen Eigenkapital abdecken. Da die Grunderwerbsteuer von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich ist (3,5% – 6,5%), können die Erwerbsnebenkosten zwischen 8% und 15% vom Kaufpreis ausmachen.

Darüber hinaus ist es empfehlenswert noch 10-15% der eigentlichen Kaufpreissumme aus dem Eigenkapital zu bezahlen. Dadurch sichert man sich nochmals bessere Zinskonditionen. Bei Eigennutzern ist diese Option auf jeden Fall zu empfehlen. Kapitalanleger können auch mit weniger Eigenkapitaleinsatz an eine Finanzierung herangehen.

Grundsätzlich bieten Banken auch sogenannte 100%- oder Vollfinanzierungen an. Allerdings muß hier der Antragsteller meist zusätzliche Sicherheiten wie z.B. sicherer Arbeitsplatz mit hohem Einkommen, schon vorhandenes Immobilieneigentum etc. nachweisen und die Konditionen fallen meist schlechter aus.

Welchen Tilgungssatz wähle ich?

Mit der Tilgung wird festgelegt, wie schnell man das Darlehen zurückzahlen möchte: Je höher der Tilgungssatz ist, desto schneller ist man wieder schuldenfrei. Allerdings geht eine hohe Tilgung auch mit einer hohen monatlichen Kreditrate einher. Also muss die Höhe der Tilgung eindeutig davon abhängig gemacht werden, welche monatliche Belastung man problemlos bewältigen kann. Generell empfehlenswert und für die meisten umsetzbar ist eine Tilgung von 2 bis 3 Prozent pro Jahr.

Welche Zinsbindung ist sinnvoll?

In einer Niedrigzinsphase sollten Sie auf jeden Fall die Zinsen so lange festschreiben wie möglich.  Generell ist die Zinsbindung flexibel verhandelbar – ob über 5 Jahre, über 10 oder gar über 40 Jahre, alles ist möglich. Allerdings steigt der Zinssatz in der Regel mit der Länge der Vertragslaufzeit, denn die Banken erheben für lange Laufzeiten einen Zinsaufschlag und somit zahlen Sie mehr für Ihr geliehenes Geld. Für Kreditnehmer mit begrenzte finanziellen Möglichkeiten empfiehlt sich aber eine längere Zinsbindung, da sie dadurch über einen langen Zeitraum mehr Planungssicherheit erhalten. Übrigens steht jedem Kreditnehmer, unabhängig von Laufzeit und Zinsbindung, nach zehn Jahren ein gesetzliches Kündigungsrecht zu und man kann den vorhandenen Kredit umschulden.

Wie lange ist die Laufzeit eines Darlehens?

Bei einem Annuitätendarlehen, welches meist bei einem Immobilienkredit Anwendung findet, kann man die Laufzeit nicht genau bestimmen, denn nach Ablauf der Zinsbindungsphase ist in den meisten Fällen noch eine nicht geringe Restschuld vorhanden und es müssen für die Anschlussfinanzierung neue Konditionen ausgehandelt werden. Jedoch sollte spätestens mit Renteneintritt ein Baukredit abbezahlt sein, um die Haushaltsrechnung nicht ins Wanken zu bringen. Wer also mit 45 Jahren einen Immobilienkredit aufnimmt, sollte genau kalkulieren und die Laufzeit auf maximal 20 bis 22 Jahre begrenzen. Wichtig ist, dass absehbare Veränderungen der Lebenssituation in die Budgetplanung eingerechnet werden müssen, wie zum Beispiel wegfallendes Kindergeld, Erbschaften oder Trennung/ Scheidung, Arbeitsplatzwechsel etc.

Wie flexibel sollte der Kredit sein?

Sondertilgungen und Flexibilität sollten möglich gemacht werden. Sondertilgungen sind insofern wichtig, dass Sie damit schneller mit der Abzahlung fertig sind. So können Sie unverhoffte Geldeingänge einzahlen und die Kreditlaufzeit verkürzen. Auch das Anpassen der Rate nach oben oder unten sollte laut Vertrag möglich sein. Wer beispielsweise ein höheres Gehalt bezieht oder wem durch ein Erbe mehr Kapital zur Verfügung steht, kann die Kreditrate erhöhen und hat den Kredit damit schneller abgezahlt. Andersherum kann man im Falle eines finanziellen Abstiegs durch Arbeitslosigkeit, Nachwuchs etc. die Kreditrate senken oder zeitweise ganz aussetzen.

Kann ich staatliche Förderungen in Anspruch nehmen?

Als Eigennutzer stehen Ihnen zahlreiche zinsgünstige Förderkredite durch die KfW-Bank zur Verfügung. Ebenso ist das Baukindergeld eine weitere (indirekte Förderung), die von Eigennutzern mit Kindern genutzt werden kann. Auch Kapitalanleger können zinsgünstige KfW-Kredite beantragen, sofern sie Modernisierungen oder energetische Sanierungen an ihren vermieteten Objekten vornehmen möchten

 Was ist ein Forward-Darlehen?

Mit einem Forward-Darlehen werden die Konditionen eines zukünftigen Kredits in späteren Jahren festgelegt. Es handelt sich beim Forward-Darlehen um ein Annuitäten-Darlehen, welches erst nach einer gewissen Vorlaufzeit ausgezahlt wird. Das können beispielsweise zwei oder drei Jahre sein. Der Darlehnsgeber sichert sich das Risiko einer steigenden Zinsentwicklung mit einem Forward-Aufschlag ab, der oft in einem Bereich um 0,02 Prozentpunkten pro Forward-Monat liegt. In Zeiten niedriger Zinsen ist es ratsam, sich diese jetzt schon zu sichern.

Kann ich meinen Kredit umschulden?

Nach Ablauf der Zinsbindung bzw. frühestens nach 10 Jahren kann das Darlehen fristgerecht gekündigt werden, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung durch die Bank erhoben wird. Man sollte die Angebote der Mitbewerber vergleichen und in den meisten Fällen findet man einen Darlehensgeber mit besseren Konditionen für eine Anschlussfinanzierung.

Können Leasing oder Privatkredite meine Baufinanzierung verhindern?

Ob Leasing oder ein Privatkredit Ihre Baufinanzierung verhindern, hängt von Ihrem Eigenkapital und Ihrem Einkommen ab. In der Regel wird jedes Leasing und jeder Kredit in der Schufa eingetragen – insofern kann Ihre Kreditwürdigkeit und somit auch ihre Baufinanzierung dadurch beeinflusst werden.

Gibt es Mindestsummen für ein Darlehen, ab der eine Immobilie finanziert wird?

Ja, es gibt einige Darlehensgeber, die eine Baufinanzierung erst ab einer gewissen Summe anbieten oder berechnen hohe Zinsaufschläge, wenn einen bestimmten Betrag unterschritten wird. Die Mindestsumme liegt in der Regel bei 30.000 bis 50.000 Euro.

 Was sind tilgungsfreie Anlaufjahre?

Dies bedeutet, in den ersten Jahren der Rückzahlungsphase wird nicht getilgt, sondern es werden nur die Zinsen auf den geliehenen Betrag gezahlt. Dadurch ist die Monatsrate anfangs angenehm niedrig. Kleiner Haken: Sie erhöht sich nach Ablauf der tilgungsfreien Anlaufjahre, weil von nun an damit auch Schulden getilgt werden. Tilgungsfreie Anlaufjahre sind vor allem bei den Darlehen der KfW-Förderung (Kreditanstalt für Wiederaufbau) verbreitet. Generell spricht nichts dagegen, denn für den Kreditnehmer bringen sie gerade zu Anfang eine finanzielle Entlastung mit sich. Sie sollten allerdings bei dieser Variante genau kalkulieren, ob Sie die höheren Raten nach Ablauf der tilgungsfreien Phase problemlos „stemmen“ können. Sie haben bei KfW-Programmen ein Recht auf tilgungsfreie Anlaufjahre, aber müssen diese nicht zwangsläufig in Anspruch nehmen. Bei der KfW umfassen tilgungsfreie Anlaufjahre mindestens 12 Monate und maximal fünf Jahre.

 Jede Baufinanzierung sollte möglichst individuell zum konkreten Vorhaben und zu den Personen passen, die dahinterstehen. Unser Unternehmen und seine Experten kennen sich mit allen Aspekten der Baufinanzierung aus und beraten Sie individuell und umfassend. Deshalb sichern Sie sich jetzt einen Termin für ein persönliches Gespräch mit uns vor Ort.